Empréstimo consignado: Simulação

Confira a simulação de crédito consignado e entenda qual é a melhor opção para você.

Se você está precisando de dinheiro, tomar um empréstimo pode ser uma boa alternativa. Todavia, é preciso entender como o crédito consignado funciona e como calcular sua taxa de juros.

Assim, vários bancos oferecem informações e simuladores para que você compreenda o quanto você pagará para contratar um empréstimo consignado.

Veja agora a simulação do crédito consignado e descubra qual é a melhor opção para você.

Empréstimo consignado: Simulação
Empréstimo consignado: Simulação

Empréstimo consignado, o que é e como funciona?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo onde o desconto das parcelas do dinheiro emprestado é realizado diretamente no benefício ou pagamento do contratante.

Assim, ele possui taxas menores de juros, o que chama muito a atenção das categorias que podem contratá-lo.

Quem pode ter acesso ao crédito consignado?

Pode ter acesso ao crédito consignado, beneficiários do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas.

No entanto, a taxa de juros cobrada de cada categoria pode variar, contudo, ela não passa dos 3%.

O que é margem consignável e como ela influencia no empréstimo?

A margem consignável é aquela que define o quanto de dinheiro pode ser descontado de uma parcela de crédito consignado.

Ela foi estabelecida da seguinte maneira:

  • 30 % do seu salário pode ser descontado para o pagamento de empréstimo consignado;
  • 5% do seu salário pode ser descontado para pagamento mínimo de fatura de empréstimo consignado.

Realizando a simulação de seu crédito consignado

Existem vários sites que realizam então, a simulação de seu crédito consignado, basta apenas que você tenha acesso ao site.

Acesso à tabela do Banco Central

Antes de você começar a realizar a simulação de empréstimos, é preciso, portanto, que você tenha acesso à tabela de juros do Banco Central, para encontrar as instituições que fornecem crédito consignado.

Basta clicar aqui, para que você possa ter o acesso.

Calculadora do Banco Central

O Banco Central possui uma calculadora para que você possa realizar a simulação de empréstimo.

Assim, suponhamos que você deseja pegar o valor de R$ 5.000,00 emprestado, basta então que você preencha o campo de valor do empréstimo, em seguida, o número de meses em que você deseja realizar o pagamento e ao final a taxa de juros mensal.

Dessa maneira, ao terminar de preencher estes dados, basta que você aplique em calcular, que assim, você terá acesso ao resultado final.

Veja os simuladores de outros bancos

O Banco do Brasil é uma instituição que oferece crédito consignado para seus correntistas com boas taxas de juros ao mês. Assim, é possível ter acesso através de seu site a todos os serviços e taxas pertinentes, bem como, ter acesso a uma simulação.

Banco Bradesco

O Banco Bradesco também oferece crédito consignado, com diferentes condições que variam de acordo com o convênio. O site do banco também oferece simulação do crédito.

Itaú

O Banco Itaú é mais uma opção para quem deseja realizar o empréstimo consignado, e por isso também oferece um simulador online, para que os clientes possam assim, ter noção de quanto irão pagar ao tomar um empréstimo.

Os valores da simulação são exatamente iguais aos do contrato?

Os valores da simulação podem ser divergentes do valor final do empréstimo, pois, leva-se em consideração que no contrato deve estar o Custo Efetivo Total – CET.

No CET estão inclusas todas as taxas de um empréstimo consignado, bem como, impostos e demais encargos. Assim, o valor final do empréstimo pode ser maior do que aquele resultado de uma simulação.

Noção de valores de um empréstimo consignado

Para que você possa ter uma ideia de qual será o valor de seu crédito consignado, faremos uma conta simples com duas instituições diferentes:

Banco Banrisul – Taxa média de juros para crédito consignado de 1,60 % ao mês.

Banco do Brasil – Taxa média de juros para crédito consignado de 1,68% ao mês.

Entenda porque uma pequena diferença pode resultar em uma grande quantia a pagar.

Suponhamos que você deseja então, pegar um crédito consignado de R$ 30.000,00 para pagar em 24 vezes.

Valor pelo Banco Banrisul –  Valor final a pagar R$ 36.364,21. Ou seja, somente em juros você pagaria R$ 6.364,21.

Valor pelo Banco do Brasil – Valor final a pagar R$ 36.701,28. Ou seja, somente em juros você pagaria R$ 6.701,28.

Como evitar pagar juros em crédito consignado?

A única maneira de não pagar juros em crédito consignado é não tomando o empréstimo.

Busque por outras alternativas

Dessa maneira, investir em uma poupança ou outros tipos de investimento de baixo risco mais rentáveis, se torna uma boa alternativa para que você tenha crédito emergencial quando precisar.

Da mesma maneira, o cartão de crédito poderá ajudá-lo. Existe muitas modalidades do serviço que não possuem anuidade e assim, também se tornam uma alternativa mais rentável do que a modalidade crédito consignado.

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