Como funciona o empréstimo consignado do INSS?

É aposentado ou pensionista do INSS e precisa de dinheiro? Então entenda como funciona o empréstimo consignado para quem recebe o benefício.

A maioria das pessoas em algum momento de suas vidas, necessitará de um empréstimo. Seja para quitar uma dívida, investir em um veículo ou imóvel, ou atender uma emergência. E para aqueles que recebem benefício pelo INSS, o empréstimo consignado pode ser uma boa opção.

Com taxas menores do que outras modalidades de empréstimo e um limite de desconto da parcela, ele se torna um meio para que muitos consigam tomar dinheiro emprestado sem que para isso, caiam no endividamento.

Descubra o que é e como funciona o empréstimo consignado do INSS.

Empréstimo consignado do INSS
Empréstimo consignado do INSS

O que é empréstimo consignado do INSS?

O empréstimo consignado do INSS é uma modalidade de financiamento que fornece dinheiro para aposentados e pensionistas da autarquia.

O desconto das parcelas é realizado diretamente no benefício. Contudo, este empréstimo pode ser uma boa alternativa, uma vez que ele possui juros menores do que outras modalidades de crédito.

A taxa definida para a modalidade então, segundo a portaria 1959/2017 é de no máximo 2,08% para esta categoria, evitando assim, que esta classe entre no endividamento.

Empréstimo consignado é seguro?

O empréstimo consignado é uma maneira segura de pedir crédito levando em consideração que ele é oferecido por instituições sérias. Assim, elas devem possuir aprovação do Banco Central para que possam funcionar.

Além disso, as instituições devem ter autorização para realizar o empréstimo que deverá ser concedido pela Previdência Social.

O crédito então, só será concedido caso haja autorização da fonte pagadora do benefício, que neste caso é o INSS.

Além disso, para que as parcelas comecem a ser descontadas, é necessário que haja a averbação do contrato de empréstimo consignado.

Assim, o banco ficará autorizado a descontar automaticamente na folha de pagamento o valor da parcela mensal contratada .

Tal autorização no entanto, só é válida durante o tempo em que durar o contrato. Em outras palavras, até que todas as parcelas do empréstimo consignado sejam pagas. Depois que isso acontece, então é realizada a desaverbação.

Como é realizado o cálculo de desconto das parcelas do empréstimo consignado?

O desconto das parcelas de um empréstimo consignado deve ser realizado com base na margem consignável.

Assim, a margem leva em consideração os seguintes valores para que possa realizar o desconto do crédito fornecido em folha de pagamento:

  • Teto de no máximo 30% no desconto de parcelas de empréstimos, onde devem estar inclusas as taxas de juros e demais impostos.
  • Teto máximo de 5% no desconto da fatura do cartão de crédito consignado.

Para que você possa entender melhor, veja o seguinte exemplo:

Suponhamos que você receba um benefício mensal de R$ 2.000,00 por mês. Assim, deste valor, R$ 600,00 podem ser descontados mensalmente como parte do pagamento de empréstimo consignado. E nele, devem estar inclusos todos os juros e demais encargos.

Para o pagamento da fatura do cartão de crédito consignado, o desconto é com base no valor acima suposto, deverá ser então de R$ 100,00.

Mas isso não quer dizer que você necessariamente tenha descontado os valores acima destacados, pois trata-se do limite de desconto, ou seja, o valor máximo que pode se descontado  e que não poderá ser excedido.

Empréstimo consignado do INSS precisa da aprovação da autarquia?

Ao solicitar um empréstimo consignado do INSS, ela passará por vários estágios para que possa ser aprovada.

Primeiramente, o banco enviará os dados ao INSS que realizará o cálculo da base consignável do solicitante, bem como outros processos que visam evitar fraudes do Empréstimo consignado.

Assim, é preciso então que haja a averbação do contrato, mas é possível acompanhar este processo junto ao banco.

Enquanto o processo não for averbado, não será possível conceder o dinheiro solicitado.

A confirmação de que o empréstimo foi liberado pelo INSS, é realizada quando o Dataprev então, devolve ao banco o arquivo de transmissão aprovado.

Mas se o arquivo for negativo, o solicitante então, receberá os motivos pelos quais o processo não foi aprovado.

Onde o depósito do empréstimo consignado será realizado?

O depósito então será realizado na conta em que o aposentado ou pensionista recebe seu benefício.

No entanto, para os casos em que o beneficiário recebe através do cartão magnético, será necessário para que possa receber o dinheiro, que o beneficiário indique então, uma conta para depósito.

Saiba quais os valores serão descontados mensalmente do seu benefício

Para quem deseja saber a quantidade empréstimos realizados com desconto no benefício é possível solicitar o Extrato do Empréstimo Consignado.

Assim, o documento informa o valor das parcelas, prazo e margem disponíveis para novas contratações.

Podem solicitar este serviço aposentados e pensionistas do INSS que desejam ter acesso ao valor de desconto de seus empréstimos.

Portanto, esse serviço se torna uma forma de controlar suas dívidas e fazer um melhor planejamento de seus gastos com base nos descontos de seu benefício.

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