Como fazer empréstimo consignado em banco privado?

Deseja fazer um empréstimo consignado em banco privado mas não sabe como? Entenda como realizar um.

O crédito consignado já é uma das modalidades mais solicitadas nos últimos tempos, pois é bastante conhecido entre beneficiários do INSS e servidores públicos. Mas muitas pessoas ainda não sabem exatamente como ele funciona.

O consignado também é oferecido para alguns trabalhadores que atuam em empresas privadas, mas é preciso que estas sejam vinculadas a uma instituição financeira.

Desta forma, algumas questões sobre o empréstimo consignado precisam ser esclarecidas, como por exemplo, como fazer empréstimo consignado em banco privado. Se você deseja entender estas e outras questões relacionadas ao modelo de crédito, não deixe de realizar esta leitura.

empréstimo consignado em banco privado
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O que é empréstimo consignado em banco privado?

A modalidade do crédito consignado é aquela, onde as parcelas referentes a um empréstimo ou cartão deste modelo, são descontadas diretamente em folha de pagamento.

No entanto, o que muitas pessoas ainda não conseguem distinguir é a forma de acesso a este tipo de empréstimo.

O consignado para beneficiários do INSS e Servidores Públicos, pode ser concedido por instituições que tenham vínculos com a Previdência Social e Instituições Públicas Diversas.

Mas para que trabalhadores assalariados tenham acesso a este serviço, é necessário que a empresa possua vínculo com uma instituição bancária.

Assim, crédito consignado privado é o nome dado ao crédito para funcionários de empresa privada.

Dessa maneira, os trabalhadores então, passam a ter acesso à uma modalidade de empréstimo com juros mais baixos do mercado.

Crédito consignado privado, quem pode solicitar?

Poderá solicitar o crédito consignado privado então, apenas aqueles trabalhadores que atuam em empresas que possuam algum vínculo com instituição bancária.

Desse modo, trabalhadores de empresas que não possuam este vínculo, não terão acesso a essa modalidade.

Como fazer o empréstimo consignado em banco privado?

Para realizar o empréstimo consignado em banco privado é necessário que o trabalhador procure o setor de RH de sua empresa, de modo a entender em qual é a agência que ela está vinculada.

Em seguida, é necessário que ele procure esta agência com documentos pessoais, como CPF, RG e holerites.

Geralmente, os trabalhadores já recebem seu salário no banco que a empresa possui vínculo. Mas, mesmo que esse não seja o seu caso, o empréstimo pode ser realizado.

Assim, o banco entrará em contato com a empresa para solicitar dados referentes aos ganhos do trabalhador e desenvolver sua análise de crédito.

Como o desconto do empréstimo consignado é realizado em um banco privado?

O desconto do empréstimo consignado em um banco privado pode ser realizado de diversas maneiras, de acordo com a margem consignável, bem como, a fonte que libera o pagamento:

  • Ao possuir conta em banco, o desconto pode ser realizado, no dia em que o pagamento cai em conta;
  • A empresa ou instituição onde trabalhador ou beneficiário esteja vinculado, pode descontar o valor do empréstimo todos os meses de seu pagamento, destinando ao banco esta quantia para sua quitação.

O que é margem consignável e como calculá-la?

A margem consignável é um parâmetro estabelecido que determina que apenas 35 % do pagamento possa ser descontado em crédito consignado.

Dessa forma, 30 % pode ser descontado em parcelas de empréstimo consignado, enquanto que 5 % pode ser descontado do valor mínimo de fatura de crédito consignado.

Assim, se uma pessoa recebe o valor de R$ 1000,00 reais por mês, R$ 300,00 podem ser descontados em parcelas de empréstimo. Da mesma maneira, R$ 50,00 podem ser descontados para o pagamento mínimo da fatura de cartão de crédito consignado.

Empréstimo consignado para trabalhador com o nome negativado, é possível?

É possível conseguir crédito consignado para quem está com o nome negativado. No entanto, haverá uma mudança muito importante: o valor da taxa de juros a ser cobrada.

Isso acontece porque ao ter o nome incluso em serviços de proteção ao crédito, a análise do seu perfil vai indicar que você é uma mau pagador e assim, o valor a ser pago de juros nas parcelas será maior.

Portanto, o ideal é que você mantenha seu nome limpo antes de contratar esta modalidade de empréstimo.

Qual é a taxa de juros de um crédito consignado em banco privado?

A taxa de juros de um crédito consignado, até mesmo em instituições privadas, é a mais barata de todas, cerca de 10 vezes menor que outros tipos de empréstimos, como cartão de crédito e cheque especial.

Isso porque a garantia do pagamento é realizada através do desconto em folha, o que garante sua quitação, independentemente da vontade do credor.

Entende-se então, que os juros aplicados sobre as parcelas de um empréstimo tem relação com o risco de quem empresta o recurso. Portanto, a modalidade do consignado então, se torna mais cara para aqueles que possuem o nome inclusos em serviços como SPC e Serasa.

Algumas pessoas ainda consideram o empréstimo consignado como adiantamento de salário, mas isso não é verdade, levando em consideração que a quantia de dinheiro emprestada pela instituição financeira deve ser devolvida à ela com os devidos valores de juros e outras taxas.

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