5 dicas para conseguir um empréstimo consignado

Precisa de um empréstimo consignado mas não sabe como conseguir? Então veja estas 5 dicas para que você possa contratar um.

O crédito consignado é uma modalidade que tem sido bastante procurada pelos clientes, pois ele oferece juros mais baixos do que outras formas de empréstimo.

Contudo, não são todas as pessoas que conseguem ter acesso fácil ao consignado. Por isso, se você deseja conseguir um empréstimo consignado, esteja atento a estas 5 dicas que poderão ajudá-lo.

empréstimo consignado
Empréstimo consignado

O que é e como funciona um empréstimo consignado?

Antes de qualquer coisa, é importante entender como funciona o empréstimo consignado e para que público ele é destinado.

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito disponível para Aposentados e Pensionistas do INSS, Servidores Públicos e trabalhadores assalariados que prestam serviços em empresas que possuem vínculo com alguma instituição financeira.

Portanto, se você não se enquadra em nenhuma destas três categorias, o ideal é que você busque por outras alternativas de crédito.

Mas se você se enquadra, veja agora estas 5 dicas que poderão ajuda-lo a conseguir um empréstimo consignado com mais facilidade.

1 – Pesquise agências que fornecem o consignado

No Brasil existem mais 50 agências que fornecem a modalidade de crédito consignado. Sendo assim, é importante que você pesquise quais são as mais confiáveis.

Todavia, algumas agências oferecem crédito consignado apenas para um determinado público, como por exemplo, aposentados e pensionistas do INSS. Por isso, verifique quais de fato poderão atender suas necessidades.

Entre as instituições que fornecem crédito estão:

Banco Pan

O Banco Pan fornece crédito consignado com taxas de 3 x menores do que outras modalidades de crédito. Possui assim, uma aprovação rápida e bom parcelamento.

Banco Celetem

O Banco Celetem fornece crédito para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos federais e militares do exército.

2 – Verifique a tabela de juros de cada instituição que fornece o crédito

A taxa de juros para um empréstimo consignado não pode passar de 2,08%. Esta medida foi estabelecida para que assim, estes trabalhadores não entrem no endividamento.

Portanto, as taxas de juros são as mais variadas possíveis e você pode comparar qual melhor se adéqua ás suas necessidades.

Separamos as propostas de taxa de juros de dois bancos distintos para que você consiga entender as comparações.

Banco Nordeste do Brasil – Taxa de 1,17 % de juros ao mês no empréstimo consignado.

Banco Daycoval – Taxa de juros de 2,20 % ao mês no empréstimo consignado.

Suponhamos então, que você deseja tomar emprestado a quantia de R$ 10.000,00 e pagar este valor em 12 parcelas.

No Banco Nordeste do Brasil, de acordo com os cálculos baseados na taxa de juros você pagará ao final R$ 10.776,71. Sendo assim, R$ 776,71 é o valor dos juros que você irá pagar caso opte este banco.

No Banco Daycoval, pela mesma quantia e no prazo determinado, você pagará ao final, R$ 11.486,99. Portanto, o valor dos juros a serem pagos aqui, será de R$ 1486,99.

3 – Tenha em mãos todos os documentos necessários

Ter em mãos todos os documentos necessários para solicitar um empréstimo consignado pode adiantar muito o processo. Isso porque, esta modalidade de empréstimo requer a autorização da instituição que realiza o seu pagamento, e esse processo pode demorar alguns dias.

Dessa forma, será mais rápido se você já tiver em mãos a documentação solicitada. Geralmente, as instituições bancárias pedem cópias de documentos como RG, CPF e comprovante de renda, estar com todos eles em mãos pode adiar toda a ação.

4-  Fique de olho na margem consignável

A margem consignável é aquela que estabelece o valor máximo da parcela a ser descontada de seu pagamento. Portanto, entender como ela funciona pode permitir que você se programe melhor.

O desconto máximo permitido no pagamento de acordo com a margem consignável, é de 35 %, sendo que 30 % é concedido ao desconto do empréstimo consignado, e 5 % a cartão de crédito consignado.

Para que você possa compreender melhor, veja o seguinte exemplo.

Suponhamos que você receba mensalmente o valor de R$ 2000,00. De acordo com a margem consignável, o máximo a ser descontado de seu salário é o valor de 30 % desta quantia, ou seja R$ 600,00.

Os outros 5 % então, podem serem utilizados como desconto da fatura de cartão de crédito consignado, que nesse caso, o valor seria de R$100,00.

5- Faça a simulação de crédito com várias instituições

A tecnologia permitiu mais conforto aos clientes de um banco, assim, é possível solicitar propostas de empréstimo consignado, bem como, realizar simulação de crédito em sites específicos.

As propostas chegam por e-mail, e muitas delas também podem ser aceitas de forma online, bastando que você envie documentos scaneados e assinando contratos digitais.

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