O que é cartão de crédito consignado?

Se você precisa de cartão de crédito e não sabe por qual optar, então conheça as vantagens e desvantagens do cartão de crédito consignado.

Com um funcionamento semelhante ao de qualquer outro, o cartão de crédito consignado contudo, se tornou mais uma opção para os clientes.

No entanto, é preciso estar atento às condições impostas por essa modalidade para que ao final, ela seja de fato vantajosa.

Descubra como funciona o cartão de crédito consignado e se vale a pena ter um.

O que é um cartão de crédito consignado e como ele funciona?

cartão de crédito consignado
Cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado é um cartão de crédito semelhante aos outros do mercado, mas sua diferença principal está em seu modo de cobrança.

O valor da fatura deste cartão então, é descontado em folha de pagamento, semelhante ao processo de um empréstimo consignado.

Assim, para que você possa contratar um serviço, a operadora fornecerá um limite para a realização de compras e contratação de serviços.

Dessa forma, o limite dado será com base nos cálculos da margem consignável e avaliação de crédito.

O que é margem consignável?

A margem consignável consiste no valor que pode ser descontado em folha em relação ao serviço de consignação prestado e portanto funciona da seguinte maneira.

  • 30 % poderá ser descontado do pagamento em empréstimos consignados;
  • 5 % poderá ser descontado do pagamento em gastos com o cartão de crédito consignado.

Para que você entenda melhor, daremos um exemplo bastante simples.

Suponhamos que você receba um pagamento no valor de R$ 1.000,00 por mês. Em folha, com empréstimo consignado de acordo com a margem, poderá então descontar o valor de R$ 300,00 por mês. No desconto então, devem estar inclusos os valores de taxa de juros e outros impostos.

Assim sobrará mais 5 % para o desconto do cartão de crédito consignado, ou seja, R$ 50,00 que podem ser descontados em seu pagamento para a quitação da fatura mensal deste cartão. Mas o restante da fatura, caso não seja pago, será parcelado e acrescido de juros e outras taxas de encargos.

Quem pode contratar um serviço de cartão de crédito consignado?

Assim como no empréstimo consignado, poderão contratar esta modalidade de serviço:

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Servidores públicos;
  • Trabalhadores assalariados cuja empresa possui vínculo com alguma instituição financeira.

Qual o valor da taxa de juros de um cartão de crédito consignado?

Se você for comparar com outras taxas, irá se surpreender com o valor da taxa de juros do cartão consignado. Isso porque enquanto outros serviços de cartão de crédito normal e cheque especial cobram taxas muito altas, os juros do cartão de crédito consignado ficam em torno de 3,5% ao mês.

Mas isso não é tudo, a média de juros cobrada de aposentados e pensionistas do INSS é de 3 %, um valor definido pela portaria do INSS nº 1959.

Tal regulamentação evita assim, que os bancos pratiquem taxas abusivas, de forma a evitar então o famoso endividamento.

Quais as vantagens deste cartão?

Possuir um cartão de crédito tem diversas vantagens, porque além de fazer compras com um prazo de pagamento maior, é possível também ter crédito na maioria dos estabelecimentos.

Mas a vantagem principal do cartão de crédito consignado está no fato de que ele possui juros menores que os de outros serviços.

Outro elemento que chama à atenção de muitas pessoas é o fato de que para possuir um cartão de crédito desta modalidade não é preciso ter o nome limpo.

Isso acontece porque em um cartão de crédito consignado, como o pagamento da fatura é realizado mediante desconto em folha, existe assim, a garantia de quitação da dívida, permitindo que até mesmo pessoas que possuam o nome sujo consigam contratar o serviço.

Além disso, este cartão evita que você se endivide, pois independentemente de sua vontade, o pagamento da fatura será realizado.

Quais as desvantagens deste cartão?

Assim como em outras modalidades de cartão de crédito, essa também possui desvantagens.

A principal delas então, está no fato de que o limite de crédito pode ser muito pequeno, uma vez que ele tem um cálculo base de 5%.

Outro elemento que também chama à atenção, está no fato de que você não poderá escolher o dia do pagamento de sua fatura porque ele será realizado no momento em que seu pagamento cair.

Além disso, não será possível que você pague um valor menor, como é dada a opção para outras modalidades de cartão de crédito.

Mas assim como em todo e qualquer crédito fornecido, esta modalidade não deixa de comprometer o valor do seu salário e portanto, é preciso se planejar muito bem se você deseja ter um cartão consignado.

O ideal então é avaliar sua condição financeira e entender se esta é a melhor opção de crédito para que você possa realizar suas compras.

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